+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Основные способы обеспечения возвратности кредита

Основные способы обеспечения возвратности кредита

Ерохина, М. Правовой механизм банковского кредитования и обеспечения возвратности кредита :Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук I. Общая характеристика диссертации Актуальность темы исследования обусловлена новизной для российской практики многих составляющих механизма банковского кредитования. Нестабильность правовой системы России свидетельствует о том, что законодатель довольно чутко реагирует на изменяющиеся экономические условия жизни нашего общества. Банковское кредитование является тем универсальным инструментом, значение которого в любых экономических условиях трудно переоценить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Для коммерческих банков данный вид операций является основным видом деятельности.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Ерохина, М. Правовой механизм банковского кредитования и обеспечения возвратности кредита :Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук I.

Общая характеристика диссертации Актуальность темы исследования обусловлена новизной для российской практики многих составляющих механизма банковского кредитования. Нестабильность правовой системы России свидетельствует о том, что законодатель довольно чутко реагирует на изменяющиеся экономические условия жизни нашего общества.

Банковское кредитование является тем универсальным инструментом, значение которого в любых экономических условиях трудно переоценить. Но особенно важным оно становится для обеспечения экономического роста.

Кризис банковской системы не только больно ударил по огромному числу клиентов, но заставил пересмотреть основные положения, обеспечивающие ее устойчивость.

Исходя из вышесказанного, представляется весьма актуальным исследование механизма банковского кредитования, под которым понимают совокупность способов, методов и приемов, используемых кредитными организациями для проведения одной из активных операций, осуществляемых в процессе банковской деятельности, а именно — кредитования.

Сложность разрешения указанной проблемы предопределяет необходимость глубокого и всестороннего исследования динамики изменения как содержания, так и правовой формы отношений, возникающих при кредитовании.

Целями настоящего диссертационного исследования являются: 1. Анализ основных способов обеспечения возврата кредита, применяемых в банковской практике. Формулирование рекомендаций по осуществлению банковского кредитования для практического применения и совершенствованию нормативно-правового регулирования отношений, возникающих в этой сфере.

Методологическую основу настоящего исследования, учитывая многогранность предмета изучения, составили общенаучные и специальные методы, дополняющие друг друга: метод комплексного анализа, метод сравнительного правоведения, формально-юридический, логический, историко-правовой и другие методы познания.

Абовой, М. Агаркова, М. Брагинского, В. Витрянского, Л. Ефимовой, О. Иоффе, К. Павлодского, В. Попондопуло, Г. Суханова, Л. Лунца, Г. А Тосуняна, А. Ерпылевой, А. Научная новизна работы заключается в том, что она представляет собой исследование, посвященное рассмотрению правовых проблем, возникающих при выдаче и возврате кредита, а также при исполнении сопутствующих кредитованию договоров договора залога, договора поручительства.

Работа восполняет недостаток внимание к постановке вышеназванных проблем. Основные положения, выносимые на защиту: 1. Являясь одной из важнейших социально-экономических областей в современный период, банковское кредитование нуждается в адекватном правовом обеспечении.

Подход законодателя к правовому регулированию отношений по банковскому кредитованию должен быть принципиально изменен. Так как одним из видов кредитных ресурсов коммерческих банков являются средства, привлеченные во вклады, следует установить порядок, при котором существовал бы дифференцированный подход к одностороннему расторжению договора банковского вклада, заключенного на условиях срочности.

Возможно, следует законодательно предусмотреть особый вид договора банковского вклада. По условиям такого договора вкладчик был бы вправе истребовать сумму вклада до окончания срока только в случае дебетового сальдо платежного баланса банка; причем в этом случае проценты на сумму вклада должны начисляться по ставке, предусмотренной договором банковского вклада.

Широкое распространение потребительского и ипотечного кредитования обусловливает все более возрастающую потребность банков в привлеченных средствах. Необходимо предусмотреть определенные правовые гарантии для банков при использовании привлеченных средств для активных кредитных операций.

В основу такой системы могла быть положена действующая модель системы страхования вкладов физических лиц. Предлагается следующее определение кредитных ресурсов банков: под кредитными ресурсами понимаются собственные и привлеченные денежные средства банка в российской или иностранной валюте, которые банк размещает от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности.

Собственные и привлеченные денежные средства банка обезличиваются в составе его денежных средств и относительно них устанавливается единый правовой режим использования. Следует внести изменения в п. Срок кредитного договора можно охарактеризовать как видообразующий признак кредитного обязательства, поэтому следует закрепить в законе условие о срочном характере кредитного договора.

Судебная практика исходит из того, что срок является существенным условием кредитного договора. По аналогии с п. Обязанность банка заключить кредитный договор на объявленных условиях исполняется с учетом наличия у банка необходимых для выдачи кредита кредитных ресурсов.

В работе содержатся и другие предложения по совершенствованию банковского законодательства. Апробация результатов исследования. Канта г. Структура диссертации Структура диссертационного исследования включает: введение, три главы, библиографию.

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, степень ее научной разработанности, определяются объект и предмет исследования, цель, задачи, излагаются методологическая и теоретико-правовая основы диссертации, обосновывается научная новизна и практическая значимость работы, формулируются положения, выносимые на защиту, указывается апробация работы.

Приводится классификация банковских рисков, в том числе и рисков, связанных с кредитованием. Высказывается предложение о необходимости внесения изменений в ст. Контрагентам банка по активным операциям безразлично, за счет каких источников — статей пассива по балансу — банк предоставляет им денежные средства.

Как заемщики, они имеют дело только с банком, а не с владельцами банковских счетов. Осуществляя активные и пассивные операции, банки не выступают в качестве посредников между лицами, предоставляющими деньги, и лицами, использующими деньги.

Если определить заем, как родовое понятие, то кредитный договор — его вид разновидность. Условия всякого договора, в том числе и кредитного договора, можно разделить на существенные и обычные несущественные.

К существенным условиям кредитного договора относится предмет договора — сумма кредита в рублях или иностранной валюте. Условия кредитования можно определить как совокупность объективных факторов, позволяющих банку принять решение о кредитовании конкретного клиента.

Можно выделить три элемента, характеризующих кредитоспособность клиента, такие как экономические факторы, юридические факторы; способность предоставить обеспечение. Кредит как экономическое отношение — это всегда риск и без доверия здесь не обойтись.

Доверие, хотя и несет в себе определенный психологический оттенок, однако бесспорно основано на знании либо субъекта, либо объекта, либо обеспечения кредита. В конечном счете, можно сказать, что доверие, с одной стороны, возникает как необходимый элемент кредитного отношения, с другой — как осознанная позиция двух сторон, имеющая вполне определенное экономическое основание.

Кредитную историю можно определить, как совокупность сведений экономического и правового характера, предоставленных по специальной форме и подтверждающих неоднократность получения и, самое главное, возврата заемщиком кредита. Ведение кредитных историй самими банками является обычным явлением в банковской практике.

В то же время, принятие нового Федерального закона не решает основной проблемы — уменьшение рисков банков при кредитовании недобросовестных заемщиков, поскольку эти заемщики могут и не оказаться в том списке, который ведут бюро кредитных историй.

В первом параграфе рассматриваются основные способы обеспечения возврата кредита, применяемые в банковской практике. Так, согласно Гражданскому кодексу РФ ст. В случаях, связанных с обеспечением исполнения кредитного договора, применяются такие способы обеспечения исполнения обязательств, как залог, поручительство, неустойка и банковская гарантия.

Рассматривая залог ст. Определенную сложность представляет такой предмет, как товары в обороте, которые с изменением конъюнктуры рынка не всегда продаются либо продаются с убытком организациями-должниками, что приводит к негативным последствиям для банка-кредитора: несвоевременному возврату кредита или вовсе к его невозврату.

Рассматривается и анализируется имеющая место в научной литературе дискуссия о возможности залога денежных средств, наличных и безналичных. Рассматривается судебная практика по спорам, вытекающим из договора поручительства.

Оцениваются такие способы обеспечения обязательств, как неустойка и банковская гарантия. Рассматриваются основные правовые проблемы, возникающие в случаях, когда заемщик не имеет возможности заплатить кредит деньгами. При этом цедент единовременно и достаточно быстро может получить погашение по кредиту; цессионарий, в свою очередь, получает существенную материальную выгоду, связанную с разницей в цене уступаемого требования и реально уплаченной суммы по цессии.

Уступка права требования по кредитному договору означает, что суммы, предназначенные банку, будут направлены другому лицу, которое может не иметь банковской лицензии. Однако уступка требования не нарушает права банка. Следует учитывать, что кредитный договор не включен в число сделок, требующих наличия банковских лицензий ч.

Рассматриваются проблемы, возникающие после вынесения судебного решения и взыскания задолженности по кредитному договору; некоторые вопросы, касающиеся ведения исполнительного производства в отношении недобросовестных должников.

Отмечается, что и добровольный, и принудительный возврат кредита требуют от банка-кредитора больших усилий и организации комплексного взаимодействия всех служб банка. По теме диссертации автором опубликованы следующие работы: 1. Калининград: Изд-во КГУ, Научно-методический сборник. Калининград: Изд-во РГУ им.

Канта, Экономические и юридические науки.

Способы обеспечения возвратности кредита

О несостоятельности банкротстве Привлечение компанией заемного финансирования от кредитной организации, как правило, сопряжено с необходимостью соблюдать ряд требований в части финансовых показателей компании, сохранения корпоративной структуры, а также обеспечения принятых компанией обязательств. О плюсах, минусах и возможных рисках заемщика в зависимости от выбранного способа обеспечения его обязательств перед банком читайте в материале. При заключении кредитного соглашения между кредитной организацией и заемщиком в данной статье преимущественно будут рассматриваться юридические лица в качестве заемщиков , безусловно, большее число финансовых рисков ложится на кредитора, который выдает денежные средства заемщику. Именно поэтому особое значение для выдавшего кредит лица приобретают способы обеспечения исполнения обязательств.

Способы обеспечения возврата кредита

Выводы Общеизвестно, что среди заемщиков, которые пользуются кредитами, полученными в нескольких банках , встречаются недобросовестные клиенты. В отношении заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, тоже наблюдается неоднозначная тенденция - погашение кредитов, полученных в одном банке, за счет ссуд других банков. Поэтому в масштабе банковской системы возвратность кредита в полной мере не достигается. Клиенты, стремящиеся сохранить положительную кредитную историю, профессионально пользуются тем, что между банками ведется конкурентная борьба за хороших заемщиков.

Среди перечисленных способов обеспечения особо следует выделить залог. Залог — один из эффективных способов обеспечения исполнения обязательств Стремительный переход к рыночным отношениям, произошедший в России в конце прошлого века, остро поставил проблему надлежащего исполнения хозяйствующими субъектами своих обязательств. Ставшая массовой практика неисполнения договоров в условиях низкой правовой грамотности и отсутствия надлежащей судебной защиты привела на грань банкротства многие предприятия и нанесла значительный ущерб отечественной экономике. Поэтому существенно возрос интерес к различным способам обеспечения исполнения обязательств. Одним из самых надежных был признан залог. Его надежность проявляется в том, что интересы кредитора остаются защищенными несмотря на возможные изменения финансового состояния должника залогодателя. Кроме того, залог обладает ярко выраженной стимулирующей функцией, так как в большинстве случаев залогодателем является сам должник, заинтересованный в возврате переданного в залог имущества.

Формы обеспечения возвратности кредита Банковское законодательство Российской Федерации предусматривает, что выдача кредита коммерческими банками должна производиться под различные формы обеспечения кредита. В соответствии со ст.

Виктор Петров, Руководитель Арбитражной практики Наиболее распространенные способы обеспечения обязательств и риски, связанные с ними Основные способы обеспечения исполнения обязательств для участников гражданских правоотношений поименованы в главе 23 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для банковской практики наиболее распространенными способами из указанных в граве 23 ГК РФ являются залог и поручительство. Следует сразу обратиться к правоприменительной практике. Несмотря на кажущуюся простоту и залога, и поручительства, как способов обеспечения исполнения обязательств, на деле между кредитором и заемщиком могут возникать споры, связанные с таким обеспечением.

Возвратность кредита

Абросимов Н. Алиев Б. Деньги, кредит, банки: учеб. Кредитный риск: теория и практика оценки и прогнозирования: монография — М. Мониторинг развития российского банковского сектора в сравнении с кризисными периодами и гг.

Институт управления и оценки бизнеса Учебные материалы для студентов и аспирантов Основные формы обеспечения возвратности банковского кредита Финансы и кредит В банковской практике источником погашения ссуд может быть выручка от реализации продукции, а также имущество, которым располагает заемщик. Выручка от реализации продукции выступает одним из основных источников погашения банковских ссуд.

47. Понятие н необходимость использования способов обеспечения возвратности кредита

Выявляются ключевые недостатки, присущие каждой рассматриваемой форме обеспечения возвратности кредита. The key disadvantages of each considered forms of loan repayment securities are identified. Рубрика: Экономика Библиографическая ссылка на статью: Кцоева Е. Кроме того, размер кредитов, выданных физическим лицам, с просрочкой платежей более 90 дней, по данным Банка России на 1 февраля г. Следовательно, вопрос о наличии обеспечения возвратности кредита как гарантии погашения ссудной задолженности заемщиком является весьма актуальным. В зависимости от формы обеспечения кредита различают две категории источников: первичные, вторичные. В качестве первичного источника могут выступать выручка от реализации товаров, услуг или получаемый физическим лицом доход.

Обеспечение возвратности кредита диплом по банковскому делу , Дипломная из Банковское дело

Понятие н необходимость использования способов обеспечения возвратности кредита Обязательность возврата кредита определяется тем, что При передаче денежных средств кредитодатель не передает право собственности на них Наличие свободных кредитных ресурсов у банка и потребность в дополнительных ресурсах у кредитополучателя носят временный характер. Механизм возвратности кредита базируется На экономических процессах, которые лежат в основе движения банковского кредита,2.

При выборе форм обеспечения возвратности кредитов стоит отдавать автором на корреляционно-регрессионной основе расчёта сред-.

Основные формы обеспечения возвратности кредитов

Основные формы обеспечения возвратности кредитов Основные формы обеспечения возвратности кредитов Предоставляемые банками кредиты могут быть необеспеченными бланковыми или обеспеченными. Формы обеспечения возвратности кредита являются одним из способов снижения риска его невозврата, оно выступает дополнительным источником погашения кредита. Необеспеченные кредиты предоставляются, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи. Кредит выдается им для удовлетворения возникшей в ходе осуществления производственного процесса потребности в дополнительных денежных средствах, носящей преимущественно кратковременный характер от одного до трех месяцев.

Курсовая работа на тему "Обеспечение возвратности кредитов"

Эта способность выявляется банком на основе анализа кредитоспособности клиента По результатам данного анализа банк решает вопрос о том, что будет служить обеспечением гарантией возврата кредита со стороны данного заемщика. К основным способам обеспечения возвратности кредита относятся рис. На рынке имеются и иные способы обеспечения исполнения обязательств одного лица перед другим лицом, однако в меньшей степени они подходят для гарантий возврата банковского кредит а. Указанные способы обеспечения имеют то преимущество, что не требуют наличия у заемщика денежных средств, которых у него может и не быть в силу обстоятельств.

Какие есть способы обеспечения возвратности кредита? Спрашивает Михаил Бестужин Расскажите, пожалуйста, какие существуют способы обеспечения возвратности кредита, к каким из них чаще всего прибегают финансовые организации, и какие из этих мер считаются наиболее эффективными для обеспечения безопасности кредитора? Ответ Здравствуйте, Михаил!

Способы обеспечения возвратности кредита в российских банках Возвратность кредита представляет собой основополагающее свойство кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений, что на практике находит свое выражение в определенном механизме. Этот механизм базируется, с одной стороны, на экономических процессах, лежащих в основе возвратного движения кредита, с другой — на правовых отношениях кредитора и заемщика, вытекающих из их места в кредитной сделке. Экономическую основу возврата кредита составляют кругооборот и оборот фондов участников воспроизводственного процесса, а также законы функционирования кредита. Однако наличие объективной экономической основы возврата кредита не означает автоматизма этого процесса.

Словарь Способы обеспечения возвратности кредитов Обычно под возвратом кредита понимают своевременное и полное погашение заемщиком полученной им суммы кредита основного долга и соответствующих сумм банковского процента включая комиссионные и пр. В этом смысле акт возврата кредита концентрированно выражает соблюдение основополагающих принципов кредитования — срочности, возвратности, платности.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как обеспечивается возвратность кредита?
Комментарии 14
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. perholsna

    Тема очень интересная продолжайте снимать данные видео лайк)

  2. Борис

    При отмене пенсии колоссальное количество населения останется без средств к существованию и все равно прийдется выделять деньги на то что бы эти люди не умерли от голода.

  3. Игорь

    В Советские времена. был Анегдод загадка.Все голосуют ,ЗА,хотя в душе против.Полки Магазинов пусты.а холодильники полные.Что это за Страна ?ответ Советский Союз.

  4. Регина

    Где ты был год назад, бог!

  5. Ростислава

    Где они такие цифры взяли?

  6. esacve

    Очень полезная и актуальная информация на сегодняшний день для половины населения России

  7. Милана

    Неочем, полный бред

  8. Владилена

    Антон, спасибо за Ваши видео! Очень важно, чтоб люди научились обсуждать проблемы страны в адекватном, конструктивном русле. В этом как раз специалисты-практики и должны играть важную роль, на мой взгляд.

  9. meboditic

    Хочу стать арабов, интересно а это проще чем стать европейцом с повышенным статусом

  10. Олимпий

    Ну рано или поздно этим вопросом бы все равно занялись. Так что закономерный финал.

  11. Леонтий

    Уважаемый Михаил, а каквначалесам дом в деревнезарегистрировать в собственность? Например при условии,&чтона него нет вообще никаких документов и он построен до 2001 года, ну разве, что подборка старых квитанции об оплате электричества.Или может быть какой-нибудь вариант связанный с приватизацией земли подойдёт? Спасибо! Очень интересный канал.

  12. Сильвестр

    Ме может быть такого закона! Покажите, где это прописано?

  13. amupunit

    Чего-то не понял про видеофиксацию, статья 29 ч 4 конституции ниже хотелок и внутренних приказов следователя? тогда как 51 статья работает?

  14. esucmic

    N 389-VIII, 12.05.2015, Закон, Верховна Рада України