+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Потребительское кредитование в россии на современном этапе

Потребительское кредитование в россии на современном этапе

Сущность, виды, роль потребительского кредита 5 1. Нормативное регулирование потребительского кредитования 8 2. Анализ потребительского кредитования 11 2. История потребительского кредитования в РФ и мире 11 2. Состояние рынка потребительского кредита в РФ и мире на современном этапе 13 3.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

ISSN

Потребительский кредит и его роль в рыночной экономике

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты.

Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль. В свою очередь население получает возможность приобретать необходимую вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителя.

Потребительский кредит является одним из наиболее популярных видов кредитования физических лиц, как правило, он предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет, и представляет собой неконтролируемый денежный займ в размере от нескольких тысяч рублей до миллионов.

Финансовые средства, полученные по потребительскому кредиту, могут быть потрачены на любые нужды ремонт квартиры, покупку мебели, оплату учебы и другие цели. Развитие сферы потребительского кредитования оказывает положительное влияние на развитие экономики в целом.

Поэтому развитие кредитования населения в России является одним из приоритетных направлений экономики. Кредитные отношения по предоставлению денежных средств и взысканию задолженности регулируются в первую очередь гражданским законодательством Российской Федерации.

Так, нормами ст. При этом условия договора определяются по усмотрению сторон и в соответствии с принципом свободы договора, согласно ч.

Закон содержит правила, по которым кредитные и некредитные финансовые организации должны предоставлять кредиты и займы гражданам для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Данный Закон вступил в силу с 1 июля г.

В Законе определен порядок исчисления полной стоимости кредита, ограничены максимальные размеры неустойки, подробно изложены требования к содержанию и оформлению договоров потребительского кредита займа. Действие положений документа распространяется на банки, микрофинансовые кредитные организации, кредитные кооперативы, на иные компании, осуществляющие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также на лиц, получивших право требования к заемщику.

Максимальную стоимость потребительских кредитов фактически определяет Банк России. С 1 июля г. Закон содержит формулу для расчета их стоимости, а также определяет, какие платежи могут включаться в эту стоимость, а какие — нет. Полная стоимость каждого конкретного потребительского кредита займа на момент заключения договора не должна более чем на одну треть превышать среднерыночное значение, утвержденное Банком России на текущий квартал в отношении соответствующей категории кредитного продукта.

В Законе предусмотрен порядок определения среднерыночной стоимости потребительского кредита займа. В то же время решение некоторых вопросов, касающихся данного процесса, возможно только после принятия Банком России необходимых подзаконных актов.

В частности, на усмотрение Банка России оставлено определение категорий потребительских кредитов. Закон содержит только показатели, которые Банк России должен при этом учитывать, а именно: сумму кредита, его срок, вид кредитора, цель.

Но при этом не указано, обязаны ли разные категории кредитов займов отличаться по всем названным показателям. В Законе установлено, что для каждой категории потребительского кредита Банк России обязан провести оценку кредитов займов , которые выдают не менее ста крупнейших кредиторов либо не менее одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих кредиты займы соответствующей категории.

Все условия договоров потребительского кредита займа будут разделены на общие и индивидуальные. Отличия между ними состоят в том, что общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В целом необходимо отметить, что для решения всего комплекса проблем сферы потребительского кредитования требуются системные изменения. На основании изложенного, актуальность темы выпускной работы очевидна.

Цель работы проанализировать потребительское кредитование физическим лицам. Для выполнения цели поставлены следующие задачи: Изучить теоретические основы потребительского кредита; Провести анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования; Определить проблемы и перспективы развития потребительского кредитования физических лиц Объектом исследования является филиал ПАО Сбербанк г.

Чернушка Пермского края. Глава 1. Теоретические основы потребительского кредита 1. Предпосылки возникновению новых форм формы финансовых отношений разные.

Это, прежде всего, потребность граждан в дополнительных средствах для поддержания достаточного жизненного уровня, кризис в той или иной стране и постоянного дефицита средств, развитие товарно-денежных отношений.

При этом принцип целевого использования полученных физическими лицами кредитных ресурсов реализуется банковскими учреждениями по своему усмотрению.

Физические лица, как правило, обращаются в финансовые учреждения, когда им не хватает собственных средств, тогда как юридические лица часто используют полученные заемные средства, как источник доходов[14, с. Вообще, под кредитом понимают целевую или нецелевую ссуду, которая предоставляется заемщикам кредитно-финансовыми учреждениями для того, чтобы он удовлетворил свои потребительские нужды.

Заемщику доступно кредитование со стороны финансовых кредитных организаций именно в денежной форме, хотя в любом другом виде вряд ли оно будет столь актуальным. Потенциальные заемщики имеют шанс на получение любых сумм, которые будут использованы ими для определенных хозяйственно-бытовых целей.

Таким образом, кредит для физического лица — это важная составляющая экономики и финансового сектора, которая предусматривает предоставление на целевой основе денежных средств населению для удовлетворения текущих и будущих их потребностей.

В последнее время потребительский кредит только набирает популярности, ведь количество людей, которые ищут, где взять кредит наличными с каждым годом не уменьшается[14, с. Посредством реализации кредитования населению своих функций проявляется его двоякое социальное и экономическое значение, положительное и отрицательное.

Положительное значение кредитования домохозяйств заключается в более полном удовлетворении потребностей населения в промышленных товарах, предметах культурно-бытового назначения и услугах. В отличие от российского законодательства в европейском законодательстве потребительское кредитование определяется несколько иначе.

Например, как указывает в своей работе Ю. Следует констатировать, что учеными, как юристами, так и экономистами, выделяются такие отличительные свойства потребительского кредита, какими являются, во-первых, особая целевая направленность — покупка потребительских товаров; во-вторых, оплата различного рода расходов личного характера; в-третьих, его особый субъектный состав: заемщик — физическое лицо.

Таким образом, можно выделить следующие особенности потребительского кредита[13, с. В связи с тем, что в качестве заемщика всегда выступает физическое лицо, на него распространяется действие законодательства о защите прав потребителей. Соответственно, в данном случае было бы правильнее сторону заемщика называть заемщик-потребитель.

В целом, потребительские кредиты являются наиболее актуальные в момент приобретения дорогостоящих товаров или товаров длительного пользования, к которым относятся автомобили, дорогая мебель и бытовая техника.

Основной особенностью правового регулирования потребительского кредитования по сравнению с иными видами кредитования является распространение на него действия Закона о защите прав потребителей. Необходимо отметить, что в западных государствах вопросы потребительского кредитования урегулированы на законодательном уровне, сформирована судебная и банковская практика.

В странах Европейского сообщества, помимо специального национального законодательства, действуют различного рода директивы, относящиеся к потребительскому кредитованию.

Наряду с положительным социальным и экономическим значением потребительского кредита проявляется его негативное влияние на экономические процессы в обществе. Большой проблемой для развитых западных стран очень высокая задолженность населения по потребительским кредитам.

Кредитные институты сделали более доступным кредит частным лицам, особенно путем создания заинтересованности у работников кредитных отделов в выдаче кредитов, что привело к росту злоупотреблений с их стороны. Таким образом, потребительское кредитование физических лиц — это важная составляющая экономики и финансового сектора, которая предусматривает предоставление на целевой основе денежных средств населению для удовлетворения текущих и будущих их потребностей.

В целом, важное значение кредитования физических лиц состоит в удовлетворении потребительских нужд населения социального и экономического характера. Отрицательной чертой данного вида кредитования есть значительные задолженности населения, обусловливает возникновение угроз банковской системе страны, а в дальнейшем и к глобальным финансовым кризисам.

Это сделано банковскими учреждениями для того, чтобы каждый заемщик смог подобрать под себя выгодное предложение, которое максимально смогло бы подойти его предъявляемым требованиям.

Потребительские кредиты имеют различные классификации. Например, они делятся на две основные группы: кредит на цели и кредит на неотложные нужды. Кредит на цели выдается на приобретение конкретного вида товара. В этом случае денежные средства не выдаются на руки заемщику, потому что все расчеты производятся между продавцом и банком по безналичной форме расчета.

Относительно кредита на нужды, то его основная особенность заключается в том, что он выдается на руки заемщика в качестве денежных средств на неотложные нужды. Максимальная сумма по таким кредитам, как правило, достаточно высока. В зависимости от срока кредитования, заем может быть долгосрочным срок кредита более пяти лет , среднесрочным кредит сроком от одного года и до пяти лет , краткосрочным кредит сроком менее одного года.

Ставки по потребительским кредитам выставляются каждым финансово-кредитным учреждением самостоятельно. Особенности потребительского кредита заключаются в том, что он может быть обеспеченным и необеспеченным бланковым.

Обеспечение кредита осуществляется через залог движимого и недвижимого имущества , поручительство или гарантии. Безусловно, обеспечение кредита не гарантирует его обязательное погашение, однако риск его непогашения в любом случае значительно снижается.

Банковские программы имеют различные виды и формы потребительского кредита. К основным формам потребительского кредита относятся: Покупка в рассрочку применятся при продаже товаров длительного применения: бытовой техники, автомобиля, мебели ; Кредитные и расходные карточки; Автоматически возобновляемые ссуды аналог кредитных карточек ; Персональные ссуды; Овердрафт форма кредита, при предоставлении которого списываются средства со счета клиента ; Скоринг быстрая выдача кредитного займа.

Виды потребительского кредитования имеют несколько основных вариантов. Как правило, любой из представленных видов можно оформить под потребительский кредит без справок, без поручителей. Единовременный потребительский кредит. Один из популярных видов потребительского кредита.

Имеет универсальный характер, может быть выдан банком любому дееспособному заемщику, но в установленных банком размерах. Величина займа рассчитывается на основе общей оценки, исходя из платежеспособности заемщика.

Возобновляемый потребительский кредит. Так же данный вид кредита называют отсрочкой по предоставлению кредитуемых денежных средств. Суть данного кредита заключается в получении денежных средств не сразу, а в течение какого-то определенного периода, оговоренного кредитным договором, в течение которого заемщик может рассчитывать на полное предоставление кредитной суммы.

Потребительское кредитование на недвижимость. Отличие данного вида кредита от ипотечного кредитования заключается в том, что при потребительском кредите на недвижимость приобретаемое жилье не становится залоговым имуществом для банка.

Потребительский кредит на приобретение товаров. Данный кредит заемщик получает при приобретении товара непосредственно в торговом учреждении, реализующем те или иные потребительские услуги или товары.

При этом у торговой организации в обязательном порядке предварительно должен быть заключен договором с банком-кредитором. Потребительское кредитование на платные услуги. Данный кредит предоставляется заемщикам, которые желают воспользоваться платными услугами третьих лиц, например туристические, образовательные, медицинские услуги.

Потребительское доверительное кредитование. Данный вид кредита относится к займам для добросовестных плательщиков ссуды. Выдается он в том случае, когда у заемщика уже имеется положительная кредитная история, и он обратился за выдачей последующего кредита в тот же самый банк-кредитор.

У некоторых кредитных учреждений имеются специальные кредитные продукты для добросовестных заемщиков, для которых, при соблюдении небольших формальностей, выдается доверительный кредит. Потребительское кредитование для молодых семей.

Данный кредит выдается зарегистрированным заемщикам, возраст которых не превышает тридцати лет. Данный вид кредита может быть как универсальным, так и целевым.

Потребительское кредитование для пенсионеров.

3.1. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе

Симферополь, к. Ключевые слова: потребительский кредит; потребительское кредитование; банковский институт; проблемы; население; физические лица. Keywords: consumer credit; customer credit; banking institute; problems; population; individuals. УДК Потребительское кредитование банковских институтов в Российской Федерации является одной из форм вложения капитала коммерческими банками.

Рынок потребительских кредитов в России: проблемы и перспективы развития

Ростовщичество и первые шаги к устройству государственных кредитных учреждений Потребность в заемных деньгах существовала в мире с момента появления денег как таковых. Бедняки хотели занимать, чтобы приобрести жизненно важные товары, а зажиточные люди — чтобы дать развитие своему хозяйству. До середины восемнадцатого века за ссудами обращались к ростовщикам. Процент для таких займов был высок — от 30 и выше. В залог ростовщики брали все, что пригодно для обеспечения кредита — от бытовой утвари до поместий, в зависимости от суммы кредита. В году Императрица Анна Иоанновна своим указом велела выдавать ссуды Монетной конторе.

Печать В современных условиях эффективное функционирование банковской системы страны может быть успешно только в случае организованного процесса развития рынка потребительского кредитования. Под влиянием финансовой глобализации и макроэкономической ситуации роль банковского кредитования в России значительно возрастает. Рынок потребительского кредитования представляет собой сегмент финансового рынка и включает в себя такие элементы, как выдача банками потребительских кредитов клиентам, экспресс-кредитование, POS-кредитование, которое направленно, непосредственно, на предоставление займов в торговых точках. Сейчас фактически каждый банк имеет возможность предоставлять населению услуги потребительского кредитования.

Потребительское кредитование: состояние, проблемы и пути развития Казакова Е.

Понять и простить: как власти могут спасать закредитованных россиян Более того, многие небанковские структуры магазины начали оказывать эту чисто банковскую услугу своим клиентам.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Отрывок из работы Введение Актуальность темы работы обусловливается тем, что развитие сферы потребительского кредитования способствует ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан. В нашей стране наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста: во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости машины, бытовую технику , в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары. Уже сейчас рынок кредитования населения развивается ускоренными темпами. То есть потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах.

Введение Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты.

Рост кредитования россиян в 2018 году стал рекордным. Число банкротств тоже возросло

Теоретические основы потребительского кредитования в коммерческом банке…………………………………………………………………………….. Понятие, этапы развития и принципы потребительского кредитования……………………………………………………………….. Специфика механизма потребительского кредитования в коммерческом банке………………………………………………………………………. Проблемы и перспективы развития отечественного рынка потребительского кредитования………………………………………………. Организационно-экономическая характеристика банка……………….. Оценка структуры кредитного портфеля банка……..

ПРОБЛЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Современное Кредитование В России Современное Кредитование В России Проблемы и перспективы современного кредитования в России В статье рассмотрены основные закономерности функционирования системы кредитования в России. Кратко изложены особенности ключевых направлений кредитной системы РФ. Описаны проблемы их развития и намечены перспективы дальнейшего применения в современных

3. – С. 3. Демченко С.С. Правовое регулирование потребительского кредитования в России в современный период // Казанская наука. –

Текущие состояние банковской системы РФ. Основные проблемы и дальнейшее перспективы развития.

Правовые основы регулирования потребительского кредитования на современном этапе Казакова Е. Дата размещения статьи: На протяжении долгого времени банковское потребительское кредитование в России, да и во всем капиталистическом обществе, было развито слабо.

Современные тенденции потребительского кредитования в России

Россияне вспоминают привычку жить в кредит А. В отличие от предыдущих лет, когда рост наблюдался только в ипотечном сегменте во многом благодаря программе господдержки , теперь оживление заметно и в других сегментах розничного рынка. Общий объем розничных кредитов по итогам г.

Симферополь 2. Bocharova Alyona Olegovna 1. Vernadsky ", Simferopol. Аннотация: Целью данного исследования является рассмотрение современных тенденций функционирования банковской системы, а также перспектив ее дальнейшего развития.

История кредита

Расширение сферы кредитования потребительских нужд населения Введение к работе Актуальность темы диссертационного исследования определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ, ПРОБЛЕМЫ ЕГО РАЗВИТИЯ

Заказать новую работу Оглавление Введение 3 Глава 1. Сущность потребительского кредитования 6 1. Понятие потребительского кредитования 6 1. Виды потребительских кредитов 9 1.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитное рабство: рекордные долги населения России
Комментарии 13
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. laginsa

    Поясните пожалуйста, может ли нести ли персональную ответственность бухгалтер, официально работающий на фирме, если инспекция по труду выявила нарушения, о которых Вы рассказывали?

  2. chhalbardmata

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, в случае если истцу выдан на руки уже исполнит.лист о возмещении с меня, как ответчика компенсации, что я могу предпринять для приостановления исполнения данного решения, так как у меня была подана КАСАЦИЯ на НЕЗАКОННОЕ и НЕОБОСНОВАННОЕ РЕШЕНИЕ суда 1 и 2 инстанции. Гражданское дело. Случай выпиющий и наглый в плане судебного произвола! Все доказательства у нас есть. Решение суда вынесено по отсутствующим в материалах дела доказательствам.Не хочу этим ***

  3. Борис

    Вся суть заключалась в том, даже больше, все ожидания большинства владельцев дешёвых Евроблях были направлены на отсутствие какой-либо расстаможки. Так, што всё остальное не имеет смысла. А те автомобили, которые завезли знающие Люди, с относительным ценником, но всё равно дорогие. Уже давно растаможили их так, как надо. Так, што тем, кто стал, по своему желанию ЛОХом не сердчайте. Не зря в Одессе есть Привоз и Славный и Великий 7-й километр! Кстати по статистике, коренные Одесситы купили меньше всего Евроблях. А вот понаехавший колхоз, в очередной раз, доказал сам себе, што лучше всего работать у себя в Колхозе, чем на Евробляхе ехать в город таксовать!)))

  4. Аграфена

    Лучше бы они дали ментозаврам планшеты с базой данных посвидчень водия, чтобы не дрючили, если права остались в дургой куртке. А то все херней страдают

  5. Ванда

    Меня уволили, я подал в суд на восстановление.

  6. hyataicol

    Нет понятия в законодательстве бойцовая собака!

  7. Галактион

    Этим гандонам вообще них то в данный момент не доверяет из адекватных людей, ноль процентов и суду в том числе.

  8. Климент

    Возможно вы сможете подсказать,как можно узаконить строение,домик,на дачном участке,на сколько это сложно. Есть ли смысл покупать дачный домик на приватизированном участкк,который не финурирует в документах. Отвечает ли нотариус за совершение сделки купли-продажи юридически перед поккпателем. Не может ли оказаться,что на дачу наложен,например арест банком этой недвижимости,о чем может не подозревать возможный покупатель и после покупки он может обрести не дом,а головные боли. На что именно,на галичие,или отсутствие каких-либо документов надо обращать внимание?

  9. Любосмысл

    Или продлевать будет через месяц пытаться, или обосрался и для галочки ввел, чтобы не позориться.

  10. Серафим

    Добрый день, что делать если мы выполнили ремонтные работы, были не большие замечание со стороны заказчика, мы исправили эти недостатки, после заказчик поменял личинку от замка в итоге со старым ключем мы не смогли попасть на объект. Заказчик пропал и не появляется в квартире и телефон свой отключил. Есть записи разговоров и смс переписка по переводам денег, (проблема в том что последняя часть суммы не перевели и наши инструменты остались внутри квартиры (договора не было)

  11. Борислава

    Я слышала что автомобили старше пяти лет накладываются налогом. Каждый год платить некую сумму в госбюджет. Это правда?

  12. Власта

    Тарас привет! Вчера меня задержали при пересечении границы, обнаружили ошибку в вин коде. Вызвали полицию и составили 121 ч1, как дальше передвигайся? Ведь при повторном нарушении будет лишение прав. в мрэо уже все в процессе). Как быть?

  13. gadafacking

    Либо делитант. Или сказочник великий)))